科技金融的創(chuàng)新與應(yīng)用，關(guān)系到我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展、提升國際影響力、建立科技創(chuàng)新型的國家戰(zhàn)略等。2017年，中國金融科技應(yīng)用率以67%的較高比例，在全球獨(dú)占鰲頭。近年來，諸多新出現(xiàn)的業(yè)界典型案例，正是以金融科技的需求和規(guī)模為主導(dǎo)，帶來了顛覆式的商業(yè)模式創(chuàng)新。
供應(yīng)鏈金融是多重主體參與下的復(fù)雜商業(yè)模式，傳統(tǒng)模式以銀行提供資金并主導(dǎo)業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的參與對(duì)于質(zhì)押資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制及融資規(guī)模等都具有重要影響。但核心企業(yè)在此模式中，卻難以獲得直接的經(jīng)濟(jì)利益，使得核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融的動(dòng)力不足，是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展急需解決的痛點(diǎn)問題之一。實(shí)踐表明，供應(yīng)鏈金融急需在商業(yè)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，在激勵(lì)與利益機(jī)制上要解決核心企業(yè)的參與動(dòng)力不足這一痛點(diǎn)問題；同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)模式下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率的大幅提升，則需要依賴金融科技的應(yīng)用創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)。
核心企業(yè)積極參與下，技術(shù)與服務(wù)模式的創(chuàng)新，使得供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用模式與應(yīng)用范圍快速擴(kuò)展， C2FO、產(chǎn)業(yè)鏈金融等自金融模式開始出現(xiàn)。但現(xiàn)行法律法規(guī)滯后于金融創(chuàng)新實(shí)踐，開始產(chǎn)生“灰色”地帶。票據(jù)之所以在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中廣泛使用、擔(dān)當(dāng)重要的交易媒介功能，發(fā)揮著重要作用，皆因其形式簡明、流通便捷，同時(shí)還具有多種票據(jù)職能。數(shù)字票據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合，有望成為金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施。理論上，區(qū)塊鏈構(gòu)架構(gòu)代表的是法律規(guī)則與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，分布式記賬和相關(guān)的法律規(guī)則，是區(qū)塊鏈技術(shù)背后的業(yè)務(wù)邏輯和規(guī)則。
“自金融”——供應(yīng)鏈金融的商業(yè)模式創(chuàng)新，“區(qū)塊鏈票據(jù)”——數(shù)字票據(jù)的雛形，是本書提出的理論創(chuàng)新架構(gòu)。“自金融+區(qū)塊鏈票據(jù)”的組合創(chuàng)新，有助于突破我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)中傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，是加速金融脫媒的創(chuàng)新。區(qū)塊鏈票據(jù)，一種適用于虛擬環(huán)境下、具有弱中心化的金融價(jià)值交易工具，即便稱作為“權(quán)益證明”，其實(shí)質(zhì)上就是數(shù)字票據(jù)的雛型。數(shù)字票據(jù)以分布式記賬、弱中心化模式實(shí)現(xiàn)，實(shí)質(zhì)是對(duì)現(xiàn)有票據(jù)系統(tǒng)的顛覆式創(chuàng)新，但在現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)制下，往前幾步可能碰到紅線，后退幾步則創(chuàng)新價(jià)值大為降低。
供應(yīng)鏈金融5.0模式，即以“自金融+區(qū)塊鏈票據(jù)”為核心，基于區(qū)塊鏈架構(gòu)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)及模式，具有“數(shù)字票據(jù)、產(chǎn)融結(jié)合、綜合服務(wù)、戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)”等顯著特點(diǎn)。這一架構(gòu)下，融資便利性與交易成本將比現(xiàn)有模式前進(jìn)一大步。
供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)背景——顛覆式創(chuàng)新是商業(yè)時(shí)代的主旋律
Markides（2006）批判性的指出，顛覆式創(chuàng)新不應(yīng)只包括顛覆式技術(shù)，還包括管理模式創(chuàng)新?？茖W(xué)技術(shù)領(lǐng)域的核心技術(shù)突破，是人類數(shù)次產(chǎn)業(yè)革命的直接推動(dòng)力，可以稱之為“顛覆式技術(shù)”；但商業(yè)領(lǐng)域的顛覆式創(chuàng)新，并不僅僅指顛覆式技術(shù)，顛覆式創(chuàng)新的內(nèi)涵擴(kuò)大到不僅僅包括技術(shù)產(chǎn)品好，還包括服務(wù)和模式創(chuàng)新，比如折扣店、聯(lián)合采購和在線商業(yè)教育等，網(wǎng)絡(luò)上流傳的新四大發(fā)明“高鐵、掃碼支付、共享單車和網(wǎng)購”等，后三項(xiàng)就是屬于服務(wù)和模式創(chuàng)新。
Christensen將顛覆式創(chuàng)新分為 ：低結(jié)點(diǎn)和新市場兩種顛覆式創(chuàng)新。所謂低結(jié)點(diǎn)，即該顛覆式創(chuàng)新獲得低利潤，在最低端價(jià)值網(wǎng)絡(luò)服務(wù)大宗消費(fèi)者的顛覆式創(chuàng)新。新市場顛覆式創(chuàng)新指創(chuàng)造新的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，必須面臨開拓市場的困難。小米的商業(yè)模式是典型的低結(jié)點(diǎn)模式，可以認(rèn)為“5%硬件綜合凈利率紅線”是小米的商業(yè)模式，這是對(duì)傳統(tǒng)渠道、層層加價(jià)的硬件銷售模式的顛覆。雷軍在對(duì)外宣傳與內(nèi)部信中，明確表示：“小米硬件凈利率永遠(yuǎn)不超過5%，貪戀高毛利舉措都將走向不歸之路。我們緊貼成本定價(jià)，把實(shí)惠留給用戶，用戶會(huì)始終支持我們。利小量大利不小，利大量小利不大，薄利多銷也會(huì)有合適的利潤”。堅(jiān)決執(zhí)行5%硬件綜合凈利率紅線，是小米的公司使命，也是創(chuàng)新模式使然。
有遠(yuǎn)見、善于捕捉機(jī)會(huì)的企業(yè)不會(huì)靜待其他企業(yè)怎么作，不會(huì)等待轉(zhuǎn)折點(diǎn)的出現(xiàn)，不會(huì)猶豫不決、不會(huì)決策遲緩，他們利用新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式或新生產(chǎn)方式，以敢于試錯(cuò)的精神持續(xù)改進(jìn)現(xiàn)有體系，最終可能實(shí)現(xiàn)“逆襲”的優(yōu)秀表現(xiàn)。我國互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的顛覆式創(chuàng)新，抓住了傳統(tǒng)企業(yè)專注于邊際利潤最高的服務(wù)與產(chǎn)品，而創(chuàng)新的小公司則避開大公司的領(lǐng)地，以大數(shù)據(jù)獲取顧客價(jià)值創(chuàng)造的背后邏輯，重新設(shè)定客戶的價(jià)值情景，從而進(jìn)一步創(chuàng)造與實(shí)現(xiàn)客戶需求。例如，一此公司將將產(chǎn)品的易用性做得到最方便、將復(fù)雜功能做得到最簡潔，甚至創(chuàng)立顛覆式的商業(yè)模式，例如便宜的收費(fèi)、甚至免費(fèi)，在不可抗拒的良好客戶體驗(yàn)下，大公司的持續(xù)創(chuàng)新策略可能敗下陣來。
顛覆，在我國幾乎所有領(lǐng)域都是企業(yè)決策者最關(guān)注的問題。產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈、行業(yè)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、客戶需求等，當(dāng)發(fā)生了影響深遠(yuǎn)而且出人意料的變化時(shí)，決策者最渴望得到解答的問題是“行業(yè)接下來要發(fā)生什么變化？”。商業(yè)生態(tài)圈、平臺(tái)戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)+、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及區(qū)塊鏈等概念陸續(xù)崛起的今天，白領(lǐng)與藍(lán)領(lǐng)、創(chuàng)業(yè)者及大公司管理者，都在思索“我如何把握未來的趨勢”這一關(guān)鍵問題。只有理解、掌握了趨勢，才有可能分享這類具有顛覆式創(chuàng)新趨勢帶來的紅利。令人欣喜的是，我國企業(yè)管理者已經(jīng)開始習(xí)慣、至少不再那么害怕顛覆式創(chuàng)新了，積極思考如何利用新技術(shù)來改進(jìn)日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，是成功企業(yè)的標(biāo)配。
令多數(shù)CEO最為擔(dān)心的是，競爭對(duì)手借助顛覆式的先進(jìn)技術(shù)與服務(wù)，創(chuàng)造出更具吸引力的價(jià)值主張，對(duì)他們目前的業(yè)務(wù)模式構(gòu)成怎樣的威脅。企業(yè)決策者必須適應(yīng)在當(dāng)前顛覆式創(chuàng)新頻繁出現(xiàn)之下的挑戰(zhàn)。企業(yè)經(jīng)營成功的法則，已然悄然發(fā)生變化，以往依靠對(duì)產(chǎn)品的持續(xù)性改進(jìn)就夠應(yīng)對(duì)市場競爭，轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)家要能夠不斷重塑企業(yè)、以及為此選擇適當(dāng)?shù)暮献骰锇?。在顛覆式?chuàng)新時(shí)代，傳統(tǒng)企業(yè)、傳統(tǒng)商業(yè)模式應(yīng)當(dāng)分析自身的價(jià)值創(chuàng)造邏輯，分析如何導(dǎo)入創(chuàng)新基因，如何植入創(chuàng)新能力，通過重新分配關(guān)鍵資源，主動(dòng)地重塑企業(yè)業(yè)務(wù)流程、商業(yè)模式和客戶價(jià)值，而避免被動(dòng)適應(yīng)超強(qiáng)度的競爭。
人類社會(huì)目前正站在真實(shí)世界和數(shù)字世界的交匯點(diǎn)上，顛覆式創(chuàng)新的商業(yè)系統(tǒng)創(chuàng)新正聚焦于此，繽紛迭出。數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步使得傳統(tǒng)行業(yè)的邊界更加模糊，跨界創(chuàng)新將徹底改變整個(gè)商業(yè)的運(yùn)營邏輯。顛覆式創(chuàng)新是今天傳統(tǒng)金融業(yè)決策者的必修課。傳統(tǒng)銀行掌握大量的客戶資源，深諳各種復(fù)雜的監(jiān)管政策，對(duì)環(huán)境具有極大的適應(yīng)性。但科技正在顛覆傳統(tǒng)的金融業(yè)，金融機(jī)構(gòu)不得不與金融科技公司分享自己的客戶與市場，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將構(gòu)建邊界更為擴(kuò)展的生態(tài)系統(tǒng)和銀行平臺(tái)，創(chuàng)造新型客戶體驗(yàn)。融合金融科技企業(yè)，構(gòu)建創(chuàng)新商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)深度協(xié)同效應(yīng)，傳統(tǒng)金融業(yè)正引領(lǐng)數(shù)字世界的創(chuàng)新。
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